ING: technologische voorloper onder Europese banken

In dit artikel:

ING wil zijn positie als technologische voorloper in Europa behouden nu digitalisering, kunstmatige intelligentie en geopolitieke ontwikkelingen de bancaire sector versnellen. Volgens cio Edwin Entrop, die sinds 2021 verantwoordelijk is voor de Nederlandse it-strategie, draait de komende jaren vooral om verdere digitalisering, technologische onafhankelijkheid en sneller innoveren.

Een belangrijke basis daarvoor is de private cloudomgeving die ING al rond 2013 en 2014 ontwikkelde, op basis van standaardtechnologie zoals Linux en Windows. Inmiddels draait meer dan 90 procent van de kerntechnologie in de datacenters daarop. Daardoor is de bank minder afhankelijk van Amerikaanse hyperscalers en houdt zij meer controle over haar infrastructuur. ING pleit binnen de European Banking Federation wel voor meer Europese digitale soevereiniteit, maar wil Amerikaanse cloudtechnologie niet volledig uitsluiten.

Tegelijk moderniseert ING zijn applicatielandschap. Verouderde systemen zoals het mainframe en Solaris zijn grotendeels vervangen; Cobol en HP NonStop worden verder uitgefaseerd. De bank kiest steeds meer voor schaalbare, moderne standaarden op basis van Linux en Windows. Die digitalisering is zichtbaar in het klantgedrag: ruim 98 procent van de klanten bankiert volledig digitaal en particulieren gebruiken vooral de mobiele app. Voor zakelijke klanten, die nog relatief vaak via de browser werken vanwege koppelingen met boekhoudsoftware, wil ING dezelfde digitale mogelijkheden bieden als aan consumenten.

ING brengt nieuwe functies sinds kort gebundeld naar buiten via vaste AppDates. In de derde editie werden onder meer Totaalsaldo, een overzicht van bezittingen, spaargeld, beleggingen en uitgaven, herkenbare bedrijfsnamen en locaties bij transacties en de mogelijkheid om een vergeten pincode in de app op te zoeken aangekondigd. De vernieuwingen moeten vooral het gemak en inzicht voor klanten vergroten.

Kunstmatige intelligentie is inmiddels op meerdere niveaus onderdeel van de strategie. Medewerkers kunnen onder meer Microsoft Copilot gebruiken, terwijl alle engineers inmiddels hulpmiddelen als GitHub Copilot inzetten bij programmeren, testen en het opstellen van specificaties. ING onderzoekt daarnaast ‘agentic development’: ai-agents die zelfstandig onderdelen van software kunnen ontwikkelen. Dat kan de innovatie versnellen, maar vraagt volgens Entrop ook om aanpassingen in teams, processen en toezicht.

Ai wordt verder ingezet voor operationele processen. Bij hypotheekaanvragen helpt de technologie documenten en gegevens sneller te beoordelen, zodat klanten eerder duidelijkheid krijgen. Ook bij standaardvragen via chat kan automatisering werk overnemen. Menselijke controle blijft volgens Entrop noodzakelijk bij beslissingen die gevolgen hebben voor klanten. Alle toepassingen moeten bovendien voldoen aan strikte eisen voor beveiliging en privacy.

De groeiende vraag naar engineers en cybersecurityspecialisten maakt het aantrekken van talent lastig. ING werkt daarom met technologiehubs in onder meer Polen, Roemenië, Spanje, Slowakije, Turkije en de Filipijnen, aangevuld met externe partners in India. In Nederland werkt de bank samen met onderwijsinstellingen, biedt zij jaarlijks ongeveer vijftig stageplaatsen aan en leidt zij starters op via een it-traineeship.

Om efficiënter te werken ontwikkelt ING steeds vaker één platform voor meerdere landen. De mobiele ING-app, die in Nederland is ontwikkeld, wordt ook gebruikt in Italië, Australië en Roemenië; Duitsland en Spanje volgen. Deze modulaire ‘touchpoint architecture’ maakt het mogelijk functionaliteit één keer te bouwen en vervolgens in verschillende markten uit te rollen.

Ook Europese betaaloplossingen staan op de agenda. ING is vanaf het begin betrokken bij Wero, dat moet uitgroeien tot een Europees alternatief voor bestaande betaalmethoden en grensoverschrijdende betalingen. De bank houdt daarnaast rekening met de komst van een digitale euro. Cryptodiensten biedt ING voorlopig niet rechtstreeks aan; de bank onderzoekt de mogelijkheden voorzichtig, met veiligheid en klantbelang als belangrijkste voorwaarden.

De ai-golf verhoogt ten slotte de kosten van servers, geheugenchips en andere datacenteronderdelen door schaarste en de wereldwijde bouw van ai-datacenters. ING beoordeelt investeringen daarom kritischer, maar stelt noodzakelijke modernisering niet uit. Entrop ziet technologische vernieuwing als een continu proces waarin snelheid steeds moet samengaan met veiligheid en verantwoord gebruik.